TEA, TCEA Y TREA

¿Cómo funciona la TEA?

Tasa Efectiva Anual funciona como un medidor, ya sea del costo de un préstamo o crédito o de la ganancia que se obtendrá de una inversión o ahorro. Podemos conocer este porcentaje consultando a los agentes de banca especializados, en especial antes de realizar cualquier contrato con una entidad bancaria. Te recomendamos comparar las tasas de interés de distintas entidades, con la finalidad de encontrar la que más beneficios te brinde.

En resumen, la TEA es el interés, presente en productos bancarios activos y pasivos, siempre va a estar presente.

¿Qué es TCEA?

la TCEA está directamente relacionada al cobro que una entidad financiera realiza al momento de otorgar un crédito.

la TCEA cubre todo lo que te cuesta pedir un crédito. Esto incluye  la tasa  de  interés anual (TEA), las comisiones y los gastos. Los dos últimos representan cobros que no necesariamente son inherentes al crédito. Por ejemplo, el seguro de desgravamen, los costos por búsqueda en el sistema crediticio, entre otros. Por esa razón, es importante tener en cuenta la Tasa de Costo Efectivo Anual a la hora de pedir un préstamo pues, mientras más alta sea, más alta será la cuota mensual.

la TCEA incluye el total de pagos que se deben realizar cuando se solicita un préstamo. Por tanto, la TCEA incluye:

·         Intereses a pagar calculados a partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA)

·         Comisiones cobradas por los bancos y entidades.

·         Gastos derivados de seguros de desgravamen.

¿A qué se aplica la TCEA?

Otro aspecto que se debe conocer, son los productos a los que los bancos aplican la TCEA, ya que ésta se aplica a:

·         Créditos de consumo

·         Créditos personales

·         Créditos vehiculares

·         Créditos hipotecarios

·         Tarjeta de Crédito

·         Crédito en efectivo

·         Crédito para capital de trabajo

Por lo general los préstamos suelen ser solicitados tanto en moneda nacional, como en moneda extranjera. Con el paso del tiempo se está observando como el número de préstamos hipotecarios solicitados en soles aumenta respecto a los préstamos solicitados en dólares.

A continuación, un ejemplo de TCEA de préstamo hipotecario, según datos de la SBS. En él se puede observar una lista con los mejores productos financieros ofrecidos por las entidades en Perú, en el que, para un monto total de 120.000 Soles y un plazo de 15 años, se ve cómo se ofrecen diferentes TCEA.

En resumen, a la hora de solicitar un préstamo, se deberán tener en cuenta varios aspectos como la TCEA a la que se ofrece, el plazo de devolución, la moneda en la que se solicita y por último se debe de pagar puntualmente, ya que, en caso de no pagar el préstamo, esto llevará a que la persona incurra en moras que elevarán el costo total del préstamo.

¿Qué es la TREA?

La Tasa de Rendimiento Efectivo Anual o TREA permite calcular el beneficio que se obtendrá por mantener los ahorros en un depósito. Esta tasa permite conocer tanto los costos que se generan por mantener el dinero en la cuenta, como los intereses que se generarán, por lo que la TREA permite conocer cuánto se ganará por el dinero depositado en el banco.

Ejemplo

Cuando se tiene una cantidad de dinero ahorrada y la situación económica particular permite vivir tranquilamente sin que se necesite disponer de esa cantidad de dinero urgentemente,   se   presenta   la   opción    de depositarlo    para    obtener a    cambio  una rentabilidad por ese dinero. Para estar informados de qué intereses generan esos ahorros por estar depositados se encuentra la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA).

¿A qué productos financieros se les aplica la TREA?

La Tasa de Rendimiento Efectivo Anual o TREA puede ser aplicada para:

·         Cuentas de ahorro

·         Depósitos a Plazo Fijo

·         Depósito CTS

·         Cuenta Sueldo y cuenta Corriente

Calcular la TREA

TREA, significa como vimos la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA). Que les permitirá saber cuánto rendirá los ahorros en un año. Para calcular la TREA, deben aplicar la siguiente fórmula: TREA = Tasa de interés (TEA) - comisiones.